信用卡是个大江湖，空间广博，宜浅宜深。它既是支付产品，又是信贷产品；既可以做独立的支付工具，又可绑定第三方支付渠道；既是一款产品，又是一个业务场景。信用卡的延伸已经渗透到每一个人的骨子里。
正因为信用卡影响如此之大，慢慢的一些以信用卡为支点，撬动财富的商业模式不断浮现，为第三方公司不同形式的牟取利益。除了发卡推介、账单管理、账单代偿、积分兑换、逾期催收等商业模式，现市场上最火的智能还款业务也是进行如火如荼。
据不完全统计，市面上已经投入使用的智能还款软件就有成千上万，其推广模式和让利点都各异，虽然这在信用卡庞大的市场空间里这些软件微不足道，但是尝到甜头的小白正大肆的加大筹码、进行瓜分，智还市场竞争如此激烈，信用卡的红利还能维持多久？市场潜力到底还有多大？
从行业发展趋势看，尽管2020年受到经济增速放缓、行业风险暴露、商户收单手续费下调、互联网金融冲击等影响，全国信用卡仍保持量质齐升的快速发展势头。
据央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》的数据来看，商户和POS及减少约200万，个人账户增加3亿户，尽管商户和POS有所减少，但是对于用户量的增长仍在不断增加。
截至第一季度末，借记卡在用发卡数量 90.83 亿张，环比增长 2.48%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计9.70 亿张，环比增长0.63%。人均持有信用卡和借贷合一卡 0.57张。相比当今美国的人均持卡量，中国从商者对信用卡红利和市场空间还是信心十足。
从行业发展环境看，互联网金融、移动支付、生物识别支付等科技革新层出不穷，加速了第三方支付行业的迅猛发展，极大地改变了客户消费方式和原有的支付转接格局，信用卡作为支付链条中最为关键的结算账户，通过在支付结算、消费信贷和行业应用等方面开展跨界合作，将为再次发展打开新的空间。
随着信用卡和借贷合一卡在发卡数量上仍不断增长，即使智能还款体系在不断扩大，市场竞争再激烈，信用卡市场潜力还是无法估量，信用卡红利暂时“取之不尽用之不竭”。
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